Банковские кредиты под залог недвижимости

Что нужно чтобы получить кредит под залог недвижимости?


Автор: Марина | Дата: 15 июня 2017 года

Банковские кредиты под залог недвижимости
Что нужно чтобы получить кредит под залог недвижимости?
Банковские кредиты под залог недвижимости
logo

Залоговое кредитование

Банки готовы предоставлять кредиты под залог недвижимости практически всем, кто подает заявление на выдачу заёма с обеспечением. Ведь это гарантии возврата ссуды, извлечение прибыли.

В случае не выплаты задолженности по кредиту, заложенное имущество переходит в собственность банка. После чего организация вправе использовать недвижимость на свое усмотрение.

Кредит под залог недвижимости быстро поможет решить вопрос получения крупной суммы. Данный кредитный продукт предлагает значительное снижение процентных ставок. При этом объект недвижимости остается в пользовании заёмщика. А ссуда переводится на счет клиента в течение нескольких дней.

кредиты под залог недвижимости преимущества

Объекты недвижимости, с помощью которых можно получить кредит по залог

Согласно закону РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» физическое лицо сможет заложить в залог кредитной организации следующее:

  • Участок земли.
  • Жилое помещение.
  • Коммерческие объекты (склады, стоянки, офисы).
  • Дачные участки, садовые дома, гаражи.

При наличии нескольких собственников, постановка на обеспечение, только при согласии всех владельцев. Но возможно принять долю собственности, принадлежащую клиенту.

Не всё объекты, оформленные в собственность, принимаются в залог. Банк не поставит на обеспечение:

  • Если здание подлежит сносу или в плохом состоянии (аварийном).
  • Зарегистрированы несовершеннолетние, лица находящиеся в местах лишения свободы.
  • Не учитываются права несовершеннолетних при приватизации.
  • Недвижимость уже имеет обременение.

Если залог не подходит ни к одному из вышеперечисленных пунктов, то можно спокойно заполнять анкету-заявку на потребительский кредит под залог недвижимости в банке. Заявка подается в представительстве банка либо в онлайн-режиме.

Требования к заемщику

Чтобы получить кредит под залог недвижимости потенциальные заемщики должны соответствовать списку требований:

  • Платежеспособность клиента.
  • Гражданство РФ.
  • Регистрация на территории РФ (постоянная).
  • Возрастные ограничения 18-75 лет.
  • Трудовой стаж на последнем рабочем месте от полугода.
  • Положительная кредитная история.
  • Хорошее состояние объекта залога (нет обременений, присутствует страховка на недвижимость).

Имущество должно находиться в собственности физического лица. Кредитор вправе расширить список обязательств.

кредиты под залог недвижимости условия

Условия кредитования под залог недвижимости

Размер заема может достигать 80% от оценочной стоимости недвижимости. Обычно процент составляет 50-60%. Существуют ограничения по сумме на кредит под залог имеющейся недвижимости. В каждом банке указан свой лимит, многое зависит от платежеспособности клиента. Как правило, сумма составляет 5000000-10000000 рублей.

Сроки кредитования, могут составлять 25 лет. Но обычно выдача ссуды происходит на 7-20 лет.

Процентные ставки гораздо ниже, чем при потребительском кредите, и чуть выше ипотечного кредитования. Обычно процент варьируется в пределах 15-20%.

Какие документы нужны?

К сбору пакета документов необходимо относиться очень ответственно. Ведь именно изучая документацию, кредиторы делают заключение о возможности выдачи займа.

Это первый шаг в получении кредита под залог недвижимости. Большинство банков выдают заёмщикам список того, какие документы необходимы для займа. Основные позиции списка таковы:

  • Паспорт, копия паспорта.
  • Свидетельство о браке.
  • Нотариально заверенное согласие супруга на оформление займа.
  • Для лиц старше 56 лет необходима справка о состоянии здоровья.
  • Справка о доходах.
  • Заверенная копия трудовой книжки.
  • Документы на недвижимость.
  • Заполненное заявление.

Финансовая компания учитывает ликвидность залогового имущества. Проводится специальная оценка эксперта.

кредиты под залог недвижимости ограничения

Отказ в предоставлении займа

Предоставление залога является гарантией для финансовой компании. Но все же важны платежеспособность клиента, его кредитная репутация.

Банку лучше вернуть денежные средства с процентами. Нежели запускать судебные разбирательства и реализовывать имущество, в случае несоблюдения условий договора и допуска просрочек. Реализация и суд — дополнительные растраты. Поэтому банк отклонит заявку сразу же если:

  1. Заёмщик не является гражданином РФ.
  2. Нет доходов.
  3. Плохая кредитная история.
  4. Много непогашенных кредитов.
  5. Наличие судимости.

Очень важна положительная кредитная история. На некоторые нарушения учреждение может закрыть глаза. Но если просрочки были более 90 дней, то клиента можно отнести к проблемным. И с ними вряд ли захочет связываться банк.

Банк вправе отказать в выдаче ссуды, если выявится что залоговое имущество единственное жилье, в котором проживает семья с несовершенными детьми.

кредиты под залог недвижимости принцип оформления

Алгоритм получения кредитов в банке

Чтобы оформить деньги в кредит под залог недвижимости следует пройти несколько этапов:

  • Подается заявление с пакетом документов.
  • Рассмотрение и ожидание одобрения.
  • Оформление договоров (кредитный, залога).
  • Составляется и регистрируется закладная.
  • Страхование заемщика и его имущества.
  • Перевод денег на счет.
  • Выдача заемных средств.

Процесс оформления включает оценку имущества. Составление отчета по оценке. Исходя из заключения оценщика, определяется максимальная сумма выдачи. Обычно процедура оформления занимает около месяца.

Возврат долга

Важной частью кредита является график платежей. Несоблюдение может подпортить кредитную историю, повлечет за собой штрафы. К заключённому договору всегда подкрепляется такой график. В нем указываются суммы, даты платежей.

Если необходимо совершить платеж в дату списания, то лучше вносить оплату через кассу банка. Деньги сразу же поступают на счет, о задержках беспокоится, не придётся. Другие варианты оплаты: Почта России, сторонний банк, терминалы, банкомат, интернет-банкинг.

Своевременное гашение очень важно, следует вносить деньги вовремя и в требуемой сумме. В случае не полного платежа, банк не сможет списать нужную сумму, что приведет к просрочке. Со следующего дня уже будет начисляться пеня.

БанкиПод залогСоветыонлайннизкие процентыбольшая сумма
Просмотров: 198

Похожие новости:
Займы под залог: принцип получения
Автор: Ксюша
Просмотров: 365

Отзывы: Банковские кредиты под залог недвижимости (0)

  • Admin 24-10-2015 в 09:14:23

    Отзывов пока нет! Станьте первым.

Добавь свой Отзыв здесь!



ТОП 5 кредиторов

ЕЗаем

Сумма: 30 000
Ставка: от 0 до 2,17%
Срок: 30 дней
Просмотров: 68162

Кредито24

Сумма: 30 000
Ставка: 1,9%
Срок: 30 дней
Просмотров: 59859

MoneyMan

Сумма: 70 000
Ставка: от 0,76 до 1,85%
Срок: 18 недель
Просмотров: 59187

PayPS

Сумма: 10 000
Ставка: от 1 до 1,9%
Срок: 25 дней
Просмотров: 38236

МФО ЕКапуста

Сумма: 30 000
Ставка: от 1,7 до 2,1%
Срок: 21 день
Просмотров: 20690
Свежие Отзывы
Новое финансовое учреждение
МКК Монеза
Убрир кредитная карта

Информационный ресурс Мани Кредитор. Сайт Money-Creditor.Ru не является публичной офертой, которая определяется положением статьи 437.2 ГК РФ. Мани Кредитор не является финансовой организацией, банком, МФО, кредитором, брокером. Администрация сайта не несёт материальной ответственности за заключение договоров и их условий. Мани Кредитор не собирает конфиденциальную информацию о пользователях. Последствия неуплаты кредита \ займа определяются компанией оказывающие финансовые услуги в соответствие с договорными обязательствами. Процентная ставка зависит от выбора посетителя может варьироваться от 0 до 980 процентов годовых. В случае возникновения вопросов, споров и претензий – обращайтесь напрямую в организацию предоставляющую услуги кредитования физических и юридических лиц. Соглашение пользования сайтом.

Мобильная версия сайта

▲ Наверх