Взять кредит под залог квартиры — рискованный шаг
Кредит с минимальными потерями
Банк не стремится отобрать жилье, которое является залоговым. Для банковской организации главное получить проценты. Но желание взять кредит под залог квартиры — риск для кредитозаемщика.
Нельзя утверждать однозначно, что квартиру сразу отберут. Для этого необходимо допустить просрочки по несколько месяцев, а то и полностью не платить по долгам. Потерять квартиру можно, если:
- Сумма долга по кредиту составляет 5% от размера займа. Пени и штрафы в эту сумму входят.
- Неоплата по кредитным обязательствам свыше 3 месяцев.
Что забрать залог, банк должен подать в суд. Но кредитор будет стараться решить проблемы до судебного разбирательства, с возможным изменением условий ранее заключенного договора. Может быть предложено рефинансирование (изменение срока) либо отсрочка.
Максимальные потери — кредиты под залог в валюте, оформленный займ у частников. Чтобы потери были минимальными, нужно быть уверенными в том, что сможете платить вовремя. Дабы не потерять заложенную недвижимость, следует отказаться от поездки в отпуск, покупки нового авто.
Кредитные предложения банков
Для получения займа необходимо соблюдать определенные условия. В том числе доказательства того, что человек является хозяином закладываемого жилья, отсутствие обременений (несовершеннолетние, стадия отчуждения, арест). Также банки предъявляют следующие требования:
- Возраст заемщика от 18 лет.
- Собственность на закладываемое жилье.
- Справка о зарегистрированных на данной территории.
- Документ, подтверждающий, что обременений нет.
- Бывает, что необходимо предоставить сведения о доходах. Но если оценка квартиры выше, чем желаемая сумма кредита, то такие данные не нужны.
А вот в каком банке можно взять кредит под залог квартиры — решать каждому. На рынке представленных банковских организаций, практически все работают с кредитами под залог недвижимости.
Под залог можно взять любой вид кредита: наличные деньги, займ на приобретение еще одного жилья, земли. Все детали можно уточнить у кредитора.
Документы на залоговое имущество
Как взять кредит под залог квартиры, какие нужны документы? Если залогом по кредиту является жилье, то в банк нужны следующие документы на залог:
- Подтверждение права собственности (свидетельство).
- Оценка недвижимости.
- Справка об отсутствии обременений.
- Паспорт на жилье.
- Подтверждение об отсутствии официального брака, или согласие второго супруга на передачу имущества в залог.
- Если есть дети младше 18 лет, то необходим документ из органов опеки о согласии с данной сделкой.
Чтоб получить кредит срочно, залог — самый надежный способ. Однако если на жилой площади учтены дети, то это имущество банк не примет.
Ликвидность жилья — важная составляющая для кредита. Поэтому к жилью есть отдельные требования. Жилье не должно быть признано аварийным и подлежащим к сносу.
Отказ возможен в случае нахождения жилой площади на арендованном участке. Не подходят барачные дома. Так же желательно быть единоличным хозяином, иначе потребуется согласие остальных собственников.
Зачем нужна страховка?
Взять кредит под залог квартиры в банке можно, оформив страховку. Какое бы имущество не выступало залогом, заемщик должен застраховать объект. Делается это для минимизирования рисков не возврата полученных денег в случае утраты заложенного имущества.
Такая процедура выгодна не только для банка, но и для заемщика. Кредитозаемщик погашает свой долг оформленной страховкой, если имущество повреждено или утеряно.
Ответ на вопрос, вынесенный в заголовок - очевиден почти что для каждого. Обыденное сознание понимает, что нельзя играть, когда ставки столь высоки, как квартира! Это в СССР жильё раздавалось бесплатно, а сейчас на неё надо копить всю жизнь, да и то не факт, что накопишь. Риск слишком сильно, запредельно велик. А выигрыш минимален и эфемерен - ну получишь кредит, ну пропьёшь его... Потому ответ просто очевиден - лучше не рисковать подобным образом!
Не вижу никаких проблем залога квартиры в случае получения займа. Тут важнее обратить внимание заёмщику на то, как он собирается и где заработать ту сумму денег, которую придётся погашать вместе с набежавшими процентами. Если человек имеет определённые бизнес планы на кредитные средства, трезво оценивает все возможные риски, то каких то сверхнеординарных ситуаций не должно возникать. Другой вопрос, когда заёмщик находится в затруднительном положении, с кучей долгов, проблем, давлением других финансовых учреждений, тогда в таком случае стоит задуматься о банальной продаже будь то недвижимости или транспорта. Ведь по итогу не будет лишних обязательств по процентам, просрочек, определённая сумма на ближайшее будущее и возможность адекватного планирования трат, нежели проживание в доме и осознания факта, что он уже не твой и при этом ещё висит неустойка, которую даже конфискация банком жилья до конца уже не разрешит.