Какими способами можно исправить плохую кредитную историю
Если у вас были просрочки, в 95% случаев кредитная история станет плохой. Банки передают данные об исполнении долговых обязательств клиентом в БКИ, информация фиксируется и хранится на протяжении 10 лет. Как исправить кредитную историю, если ее статус «плохой»? Какие существуют способы улучшения ситуации, и на что следует акцентировать внимание, чтобы в дальнейшем получить кредит в банке?
Реальный способ исправить кредитную историю
- Берем микрозайм.
- Погашаем его вовремя.
- Берем еще микрозайм и также возвращаем его в сроки.
Это самый оптимальный способ самостоятельно исправить ситуацию. Поскольку банки не дают кредиты, а реальная возможность обелить репутацию – своевременно погашать долги. Чтобы пошагать долги, их необходимо получить. В МФК и МКК вероятность взять небольшой заем гораздо выше, чем в банке.
Очистить или удалить отметку из бюро нельзя. Будьте бдительны, мошенники используют данную проблему граждан с целью получения легких денег. Обходите все «заманчивые» предложения стороной.
- На витрине микрозаймов выбираем несколько организаций – это позволит увеличить шансы на одобрение и ускорить процесс исправления кредитной истории.
- Подаем онлайн заявки по паспорту. Оформлять необходимо без ошибок и запрашивать небольшие суммы займов. От 1000 до 3000 рублей могут одобрить даже клиенту с очень плохой историей. Микрозаймы погашаются разовым платежом в конце срока. Дабы не переплачивать лишнего, выбирайте организации, где срок кредитования от 3, 5, 7, 10 дней.
- Закрывайте все займы и повторяйте процедуру снова. Обращаясь в те же организации можно избежать отказов, поскольку вы приобрели статус «постоянный клиент». Детальная инструкция https://money-creditor.ru/news/raznoe/ispravlenie-kreditnoi-istorii-mikrozaimami-onlain.html.
Если вам отказывают в онлайн займах, обратитесь в офисы компаний, которые выдают деньги до зарплаты наличными. Офисы микрокредитных компаний есть в каждом городе, они так же передают данные о клиенте в БКИ.
3 простые истины
- Досрочное погашение не рекомендуется!
- Просрочка платежа лишь усугубит положение!
- Информация о клиенте обновляется 1-2 раза в месяц.
Факторы, влияющие на процедуру улучшения:
- Количество банковских карт. Обилие кредиток негативно сказывается на профиле заёмщика, рекомендуется закрыть все неактивные карты.
- Долги по коммунальным платежам.
- Уход в минус по мобильной связи. Ряд операторов предоставляют возможность уходить в минус на десятки тысяч рублей по балансу. Данная задолженность является негативным показателем.
- Просрочки платежей. Одинаковое влияние оказывают частые просрочки на 1-5 дней, и затяжные нарушения сроков.
- Неоплаченные штрафы не позволят очистить КИ.
Пункты 2, 3 и 5 не отображаются в отчете, но банки могут о них узнать из иных источников во время проверки информации о клиенте.
Варианты изменения КИ в порядке убывания
На самом деле нет «золотого способа» изменить положение, схема остается прежней – берем деньги под проценты и выплачиваем долги вовремя. Но в отличие от микрозаймов остальные варианты улучшения более сложные, длительные и требуют соблюдения ряда особенностей. Перейти к выбору займов.
Товары в рассрочку
Купить технику в кредит можно в любом крупном магазине электроники. Данный вид кредитования хорошо подходит для того, чтобы исправить кредитную историю, поскольку техника выступает в качестве залога. После того как вы без просрочек рассчитаетесь за товар, КИ станет «хорошей». Сейчас популярность набирают карты рассрочки. С их помощью вы сможете купить товар со скидкой.
Попробуйте приобрести мелкую технику, затем более крупную. Желательно брать полезные вещи, поскольку вы их покупаете. После полного расчета за товар, репутация измениться в лучшую сторону.
Помните, рассрочка предоставляется банком, товар продает магазин.
Кредитная карта
В плане влияния на репутацию заёмщика кредитные карты не служат исключением. Более того кредитки можно отнести к способу «бесплатного исправления репутации». Они обладают беспроцентным грейс-периодом, во время, которого клиент может пользоваться деньгами бесплатно. Грейс-период может длиться от 50 до 100 дней, в зависимости от выбранного банка. Главным условием является – необходимость своевременно вносить платежи.
Если у вас есть действующая кредитная карта, просто начните ей активно пользоваться, совершая безналичные расчеты за товары и услуги. Главное в сроки вносить минимальный ежемесячный платеж. При активном использование кредитки вам не только удастся очистить КИ, но и увеличить лимит заемных средств. В случае если ее у вас нет, обратитесь в несколько банков за выпуском карты с лимитом 10-15 тысяч рублей.
Потребительский кредит в банке
«Клин клином вышибают» – примерно по этой схеме происходит исправление кредитной истории заёмщика через обычные (либо экспресс) кредиты. На фоне остальных способов, потребительские кредиты выражаются в низкой процентной ставке и в целом более выгодными условиями договора. Но получить его крайне сложно. Чтобы получить одобрение кредита в банке вам потребуется:
- залог;
- поручитель;
- созаемщик;
- справка о доходах;
- наличие вклада;
- оформление страховки;
- зарплатный проект.
Одно или несколько условий из списка позволит добиться одобрения, но 100% гарантий нет. От отказа не застрахован никто. Обратитесь в местные небольшие банковские учреждения. С целью увеличения клиентской базы они выдают деньги даже гражданам с плохой историей, и вы сможете улучшить ее показатели.
- Какие банки не проверяют КИ – никакие. Все проверяют, все передают отчеты в БКИ, согласно действующему законодательству РФ.
Положительная КИ – обязательное условие для ипотеки.
Специальные программы по очищению за деньги
Существует ряд программ для помощи заемщикам, которые запятнали свою репутацию. Они разработаны с целью, упростить действия пользователя. Поскольку это услуги, они сопровождаются дополнительными расходами. Помимо самих процентов клиенту необходимо оплатить услугу.
Кредитный Доктор от Совкомбанка
Специальная программа под названием «Кредитный Доктор» представляется Совкомбанком. По ее условиям клиент получает формальный кредит на сумму от 4999 до 60000 рублей, за который обязан совершать платежи по графику. Процентная ставка равняется 33% годовых. Схема состоит из 3х шагов, каждый из которых может длиться от 3 месяцев до 18 месяцев, больше сведений о Кредитном Докторе https://money-creditor.ru/potrebitelskii-kredit/kreditny-doktor-sovkombank.html.
Из-за сложной и запутанной схемы данный способ получил массу отзывов, с которыми можно ознакомиться, посетив любой финансовый форум в интернете. Еще сыграла роль реклама «Выдаем кредит с плохой кредитной историей*» – люди хотели получить реальный кредит, по факту получали «условный». Не разобравшись с условиями договора, подписывали документы и оказывались в еще более сложной ситуации. После просрочек по программе Совкомбанка репутация становилась еще хуже.
Прогресскард ТОП сервис
Для тех, кто хочет улучшить кредитную историю, но не хочет разбираться в процессе, тратить время на все финансовые операции, существует система Прогресскард. С ее помощь вы сможете сформировать образ «идеального заемщика» перед кредиторами. Система состоит из нескольких этапов:
- аналитика текущего состояния КИ;
- улучшение репутации клиента всеми возможными способами;
- повышение кредитного рейтинга (по анализу скоринг системы);
- формирование списка банков с примерными шансами на получение крупного потребительского кредита.
Услуга платная. Стоимость работы Прогресскард http://progresscard.ru/ составляет 2990 рублей.
Нет смысла задумываться над тем, как исправить кредитную историю, если у вас есть открытые просрочки, звонят коллектора, идет судебное разбирательство, приставы изъяли имущество и остался долг.
Обращение в суд для обнуления данных о клиенте
Иногда репутация портится не по вине клиента. В этом случае внести правки или вовсе обнулить данные можно в судебном порядке. Распространенными причинами ошибочных записей служит:
- технический сбой;
- человеческий фактор;
- мошеннические действия;
- по вине кредитора.
В случае если история была испорчена не по вашей вине, достаточно сделать запрос в БЮРО и предоставить доказательства. Обращение обрабатывается 30 дней, после чего поступает ответ (положительный или отрицательный). В результате положительного ответа при последующем обновлении системы изменения будут внесены. В случае отказа необходимо обратиться в суд, дабы отстоять свои интересы.
Примеры ситуаций для судебного разбирательства
- Клиент внес платеж вовремя, но средства на счет поступили с опозданием.
- Клиент закрыл долг полностью, но банк не закрыл договор, что привело к появлению задолженности и штрафам.
- Мошенники заполучили персональные данные клиента и с подельниками оформили на них денежный заем.
Что такое кредитная история заемщика?
Это информация обо всех кредитных отношениях клиента, которая передается кредитором в соответствие с действующим законодательством РФ. КИ – это лицо заемщика перед банками, досье хранящее отметки: о дате запросов в банки, о дате заключения и погашения договора, данные о просрочках ежемесячных платежей, взыскание задолженности, текущие долги и безнадежные долги. Она состоит из 4-х частей:
- Титульная.
- Основная.
- Дополнительная.
- Информационная.
Срок хранения КИ – 10 лет.
Распространенные вопросы
- Что делать если долг выкупили коллекторы? Не обращая на них внимания, необходимо подать иск в суд. Иск подается на банк, с целью прийти к соглашению и договориться об оплате. Вернуть деньги банку, сделка с коллекторами останется в стороне. В большинстве случаев суд помогает прийти к компромиссу.
- Как узнать кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет? – Никак. Одной лишь фамилии недостаточно. Для проверки потребуются паспортные данные и дополнительные сведения.
- Меня занесли в черный список, можно ли удалить данные об истории? Черный список – это перечень нежелательных клиентов, и в каждом банке он свой. Этой информацией они не обмениваются. По поводу удаления КИ – она обнулится через 10 лет.
Как ее проверить?
Одни раз в год каждый совершеннолетний гражданин РФ вправе получить выписку бесплатно. Делается это по запросу в Бюро Кредитных Историй, в котором храниться ваша история.
- Как узнать в какое БКИ обращаться? Перейдите на официальный сайт ЦБ РФ https://www.cbr.ru/, выберите «субъект», нажмите на «Я знаю свой код субъекта кредитной истории» (если не знаете, посмотрите в своем кредитном договоре), заполните поля анкеты, и отправьте запрос.
Многие бюро поддерживают обращение в режиме онлайн, но некоторые работают по старой схеме «отправка заказным письмом». БКИ предоставит сведения о текущем состоянии заемщика в течение 30 дней.
Существуют другие варианты проверить КИ, но они платные.
- Обратиться в салон Евросети с паспортом и через 5 минут получить распечатку. Стоимость выписки через Евросеть – 1000 рублей.
- Запросить выписку через личный кабинет Сбербанка в интернет-банкинге.
- Обратиться в онлайн сервисы. Вы предоставляете персональные данные в систему, после чего сразу получаете онлайн выписку в личном кабинете либо по электронной почте. Одним из ведущих сервисов является «БКИ3».
Сроки исправления положения зависят от выбранного способа и текущего состояния.
Не следует путать историю с кредитным рейтингом, это совсем разные вещи. Рейтинг – это оценка той или иной системы (скоринга) на возможность получения займов. Больше сведений можно узнать здесь https://money-creditor.ru/news/raznoe/kak-yznat-svoi-kreditnii-reiting-besplatno.html.
Описано несколько способов как кредитную историю исправить, на сколько они эффективны, судить сложно, пока сам не попробуешь каждый из них. Но задумайтесь, если вам не одобряют кредит, может вам и не нужно сейчас его брать? Как говориться, все что ни делается – все к лучшему. Может для вас будет лучше не влезать в долги, может расплатиться не сможете, так зачем тратить время и дополнительные денежные средства на исправление.
У меня была неверная информация о кредите, из-за чего банки отказывали. Я подала запрос в бюро, никаких коррекций не произошло, сказали, мол, сами виноваты. Обратилась в суд, ссылаясь на статью 8 из 218-ФЗ "О кредитных историях" - "Права субъекта кредитной истории". Там сказано, "что субъект вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро в удовлетворении заявления о внесении изменений, а также не предоставление в установленный срок письменного сообщения". После разбирательств мне вернули доброе имя плательщика. Отстаивайте свои права, не позволяйте другим их ущемлять.
В свое время у меня была ужасная кредитная история и все банки отказывались мне выдавать кредиты. Я стала брать займы в микрофинансовых организациях, так как там процент бешенючий я естественно всё вовремя возвращала и брала снова. Когда я через какое-то время обратилась в обычный банк выяснилось что моя кредитная история теперь идеальная. Так что я уверенна этот способ действительно работает.
Мы с женой постоянно берём бытовую технику или новые телефоны в кредит, и всегда брали именно на паспорт жены, а всё по тому что мне всегда отказывали из-за плохой кредитной истории. Когда я был холостым, я купил телефон в кредит, и пару раз просрочил платёж, вот меня и засунули в не плательщики. Потом я как только не пытался взять кредит, не одобряли! Тут наткнулся на эту статью, воспользовался их помощью, и всё, теперь я так сказать, добропорядочный заёмщик! Пользуйтесь и вы ребята!
Мне даже онлайн займы не дают. Хотел взять 10 тысяч рублей, обращался в 6 МФО, везде был отказ.
Мой сосед в свое время пожалел, что подпортил свою кредитную историю ибо недавно он захотел взять себе кредит на машину, но, к сожалению, везде отказ, пришлось брать на паспорт жены. Жена, естественно, была не в восторге от этого, но что поделать? Кататься на машине все хотят. Поэтому свою кредитную историю нужно беречь, ибо всякое может быть: холодильник надо новый, стиральную машину, компьютер сыну для учебы, а кредит-то уже не взять.
У меня до сих пор отрицательная кредитная история, а все почему вы спросите, а я отвечу парадокс в том, что я не разу не просрочил кредитные платежи, а наоборот я закрывал кредиты раньше срока вот например брал на год закрывал за 4 месяца или брал на пол года закрывал за три месяца вот как то так. Попробую эту методику с быстрыми деньгами, посмотрим что получится)))
да, изменение кредитной истории в наше время это очень востребованная опция. единственное, с чем я не согласен - это брать микрокредиты и не погашать заблаговременно. Теряете на проценте, а приобретете что от этого - это еще вопрос! А вот взять потребительский кредит - это хороший выход.
Заказал выписку своей истории и нашел там кредит 2010 который я не брал. На все мои вопросы в банке пожимают плечами, а в БКИ посылают разбираться с банком. Вот так и живем везде посылают и никто ничего не хочет делать.
Подскажите пожалуйста, как написать заявление на внесение изменений в моей кредитной истории? Желательно в формате ворд.
Как я могу быстро исправить плохую историю на хорошую без взятия микрозайма?
Валерий, добрый день. Микрозаймы – это и есть самый быстрый способ исправления КИ. Необходимо порядка 1-2 месяцев и она будет улучшена. Остальные способы идут дольше.
А это какие способы?
Кредитные карты, потребительские кредиты, рассрочка, программа «Кредитный Доктор» и платная услуга от «Прогресскард». По программе Кредитного Доктора исправление КИ идет от 6 до 24 месяцев. Оно состоит из нескольких этапов с увеличением суммы долга. Через Прогресскард может быть быстрее, до 2-3 мес.
А какая сумма там ежемесячная?
Ежемесячную сумму назвать сложно, так как она зависит от того, насколько плохая у вас кредитная история. Но плата за услугу является фиксированной, она составляет 2999 рублей.
Я вот тоже по глупости оформила кредит, работа в то время позволяла, потом уволили, кредит платить было нечем, начались просрочки, пока нашла работу, рассчиталась с долгами, набежали пени. В конце концов кредит заплатила, а кредитная история испорчена, но теперь знаю что делать, буду брать небольшие микрозаймы и гасить вовремя, может улучшу кредитную историю. Спасибо вам большое.
Если честно я всегда сомневалась в том, что существует общая база должников, и что есть общий рейтинг. Но благодаря этой статье теперь понимаю, почему мне отказали в кредитовании в РНКБ банке. Дело в том, что я взяла кредит и погашала его не в срок, а в момент поступления детских. У меня изменился график поступлений, но договор в банке поменять отказались, так как дата списания у них в системе идет с момента снятия наличных с кредитного счета. Но я и так не планирую больше брать деньги в долг, .поэтому улучшать КИ не буду, но спасибо за информацию.
С кредитной историей шутить нельзя! В жизни всякое может случится и придётся обратится в банк! Не только по поводу кредита. Человека с очень плохой кредитной историей, на сколько мне известно, в банках просто не хотят обслуживать и в общем иметь дело! А за этими всеми карточками, банкоматами и терминалами будущее. Так что желательно, если взял, отдать вовремя! Меня лично аж гложет, когда я что-то кому-то должен! Поэтому стараюсь сделать всегда всё в сроки!
М-да, это точно, что изменение кредитной истории в наше время очень востребовано. Подобная история, как у Александра, случилась у подруги. Она с мужем постоянно брала бытовую технику в кредит на ее паспорт, даже свадьбу сыграли в кредит. И еще, будучи в браке, они просрочили несколько месяцев платежи. И теперь ей всегда отказывают из-за плохой кредитной истории. Сейчас она в разводе, а КИ осталась за ней ((( Вот и порекомендую ей эту статью, пусть воспользуется помощью, и станет опять «добропорядочной заёмщицей»!
Заказал онлайн кредитную историю. 580 рублей списали, а вместо истории показали ошибку и предложение обратиться в контактный центр банка. Там, к сожалению, ничем помочь не смогли, только составили обращение со стандартным сроком 30 дней. В итоге - ни истории, ни денег. Сумма небольшая, но приятного мало. Ранее уже пользовался этой услугой пару раз, проблем не было.Что посоветуете?
Очень помогла статья. Спасибо
Исправление кредитной истории дело не шуточное. Держать как по мне лучше всего одну кредитную карту, чтобы не было большой долговой нагрузки.