Что нужно чтобы взять кредит под залог автомобиля?

Автор: Ксюша 07 июня 2017 года

Предоставление в банк документации подтверждающей наличие транспорта в собственности, увеличивает шансы на получение денежных средств и увеличение суммы. Кредит под залог автомобиля дает возможность снизить процент при получении займа.

В чем выгода кредитования под залог машины?

Если взять кредит под залог автомобиля, то в этом появится масса преимуществ для кредитополучателя:

Выгода в займе существует и для кредитной организации. Предоставив залоговое имущество, банк получает гарантии от клиента о своевременных погашениях долга согласно графику платежей по кредиту. В случае недобросовестности заемщика, банк вправе изъять и реализовать машину, тем самым покрыть расходы на клиента.

Кто может получить займ с обеспечением?

Существуют определенные требования, к лицам, желающим получить кредит:

Условия кредитования

Кредит имеет ограничение. Клиент может рассчитывать на сумму менее 70% от стоимости заложенного имущества, которую в несколько этапов устанавливает оценщик. Предоставление залога снижает процентные ставки по кредиту примерно на 5-8%, то есть в среднем процент составляет 12-17% годовых.

Срок кредитования обычно составляет от 3 до 7 лет. Важным критерием является возраст транспортного средства, так как старые средства передвижения не подходят в роли залога. Заемщикам следует учитывать, что, оформляя кредит под залог автомобиля автомобиль остается у вас либо находится на стоянке банковской организации до полного возврата долга.

Какие бумаги нужно предоставить в банк, чтобы взять кредит под залог автомобиля?

Для приобретения ссуды, следует предоставить следующие документы:

Какие автотранспортные средства банки принимают в качестве залога?

Перед передачей имущества, транспортное средство должно пройти экспертизу оценщика, и только после заключения можно оформлять потребительский кредит под залог автомобиля. Специалист оценивает авто по техническим исправностям, качеству эксплуатации, выявляет реальную цену на рынке.

Требования к автотранспорту при заключении договора обеспечения у каждой кредитно-финансовой организации разные. К маркам автомобилей и срокам эксплуатации, банки прописывают условия индивидуально.

Рыночная стоимость машины — не более 3000000 рублей. Транспорт должен быть в исправном состоянии. Обязательна установка противоугонного средства (сигнализации).

Алгоритм оформления заёма

Получить кредит под залог автомобиля, можно пройдя несколько этапов:

1. Выбор кредитной организации.
2. Подбор кредитной программы.
3. Изучение требований к клиенту и транспорту, и при полном соблюдении, оформляется пакет документов.
4. Заявка уходит на рассмотрение.
5. После одобрения, оформляется договор
6. Страхование авто по программе КАСКО.
7. Техпаспорт передается в банк, и клиент вправе получить документ обратно только после полного погашения займа.
8. Автотранспортное средство оформляется под залог, документация заверяется у нотариуса.
9. Ссуда зачисляется на счет заемщика либо выдается наличными в кассе банковской организации.

После передачи машины под залог, нельзя менять собственника, а именно дарить или продавать транспорт.

Нужна ли страховка по займам с обеспечением?

При потребительском кредитовании банк не праве навязывать страховку своим клиентам, но стоит помнить о таком моменте как залог. Кредиты с обеспечением, требуют страхования самого залога.

Потребность связана с риском, автомобиль может получить повреждения или быть уничтожен. По этой причине в кредитный договор вписывается пункт о страховании залога.

Способы погашения займа

В кредитном договоре имеется вкладка с графиком платежей, который требует своевременной оплаты, погасить займ можно несколькими способами:

Залог ПТС

При залоге ПТС, транспорт остается в пользовании владельца, а ПТС передается в кредитную организацию. Клиент может получить ссуду в размере 50-80% от оценочной суммы автомобиля. Необходимым условием является возраст импортных машин не более 10 лет, а отечественного транспорта менее 5 лет. Автомобиль должен быть собственностью заемщика. 

В банк передается оригинал ПТС и дубликат ключей. Клиент должен предоставить информацию о трудоустройстве и заработной плате. Страховка КАСКО дает возможность дополнительно снизить проценты по кредиту.

Павел 47 лет г.Челябинск

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Нашел одни банк, где одобрили нужную сумму, и процентная ставка была приемлемая. Документы оформили быстро и деньги предоставили без задержек. Меня все устраивает, спасибо.