Что следует знать, оформляя кредит под залог недвижимости в банке?
Как получить кредит с залогом недвижимости?
Потребительский кредит под залог недвижимости в банке – это обычный займ, где обеспечением служит имущество гражданина. В случае если заемщик не погашает кредит в срок, то залогодержатель, т.е. банк, имеет право продать заложенное имущество, погасив тем самым долг заемщика. Но до этого доходит редко, поскольку кредиторы не заинтересованы заниматься реализацией залогового объекта, да и клиенты не хотят терять имущество.
Основная задача залогового кредитования – правильно выбрать банк. Далеко не все фин. организации поддерживают данный тип кредитов, а условия оформления от некоторых предложений заставляют отказаться. Отвечая на вопрос какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие финансовые учреждения:
- Сбербанк России,
- ВТБ Банк Москвы,
- Росгосстрах,
- Восточный,
- МонолитРеалити,
- Зенит,
- Россельхозбанк,
- БЖФ,
- Московский Кредитный Банк.
Российские банки дающие кредит под залог недвижимости устанавливают разные процентные ставки, сроки кредитования, а так же ограничения по сумме займа. Главным критерием выступает цена имущества. Обычно банки не дают денег на сумму свыше 50-60% от оценочной стоимости имущества. Не стоит забывать, что любой банк, проводит проверку заемщика на его кредитную историю, постарайтесь решить этот вопрос до того, как подавать заявку на кредит.
Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога
В качестве обеспечения, может выступать практически любое недвижимое имущество, от доли в жилом помещении до земельного участка или дома. Самое главное, чтобы залог обладал высокой ликвидностью, т.е. его можно быстро реализовать, в случае возникновения проблем у заёмщика перед кредитором, выручив достаточно средств, направив их в счет погашения долга.
- При реализации имущества кредитор забирает сумму для погашения долга и покрытия расходов, которые он понес, занимаясь продажей объекта. Оставшаяся часть средств отдается клиенту.
Следует помнить, есть перечень недвижимости, которая не может выступать в качестве обеспечения займа:
- У квартиры сомнительная юридическая история;
- В квартире произведена неузаконенная перепланировка;
- Аварийное состояние жилплощади или она находится в доме, который стоит в очереди на снос или расселение;
- Недвижимость находится на территории закрытого административно-территориального образования;
- В данном жилом помещении прописан несовершеннолетний, где часть жилого помещения принадлежит ему;
- Квартира не должна иметь статус гостиничного или барачного типа.
Если жилплощадь не относится ни к одному из пунктов, она попадает под перечень требований жилой недвижимости подлежащей залогу. Перед тем, как начать сбор документов и обращаться за потребительским кредитом, следует выяснить, возьмет ли банковская организация вашу собственность.
Как происходит оформление кредита под залог недвижимости?
Схема оформления данного вида кредита стандартна для всех. Клиент подает заявку и указывает объект, который хочет предоставить в качестве залога. Сперва банк проверяет информацию о заёмщике и выносит решение (предварительное одобрение или отказ). В случае получения положительного решения, начинается проверка недвижимости. Перед тем, как обратиться в банк, заёмщику, лучше зайти на официальный сайт и ознакомиться с условиями кредитования и изучить типовой договор. В режиме онлайн, получить консультацию по условиям кредитования физических лиц, или позвонив на горячую линию.
- Подбирая оптимальный вариант, необходимо изучить тематические сайты, определив, какой банк дает кредит под залог недвижимости на оптимальных для вас условиях, чтобы не переплачивать лишнего. Зарплатным клиентам и вкладчикам финансовые организации предоставляют скидку процентной ставки в размере 1%.
Какие документы потребуются для оформления займа?
- Удостоверяющие личность;
- Подтверждающие семейное положение;
- Подтверждающие здоровье клиента;
- Справки о доходах (2-НДФЛ);
- Свидетельство собственника;
- Выписка подтверждающая кредитную историю.
Залоговые кредиты выдается на срок от 6 месяцев до 20 лет, средняя процентная ставка варьируется от 10 до 16,9% годовых. Сроки и проценты зависят как от банков, так и объема предоставленного гаранта. Сегодня неплохие условия предоставляет Восточный банк. Ставка начинается от 9,9% годовых, а сумма кредита составляет: от 300 000 до 30 000 000 рублей – подробней.
Перед тем, как предоставлять недвижимость в качестве залога, необходимо провести оценку стоимости имущества. Может оказаться, что его стоимость недостаточна, для того, чтобы выступать в качестве обеспечения по кредитному договору. Пройти процедуру страхования от порчи и уничтожения. Расходы по этим требованиям полностью оплачиваются заёмщиком.
Страхование залога
- Страховка – обязательное условие. Страхование залогового имущества происходит в течение 10 рабочих дней, с даты заключения кредитного договора. Она производится клиентом самостоятельно в страховой компании, соответствующей требованиям банка.
Что делать, если у клиента плохая кредитная история?
Если у заемщика плохая кредитная история, то шанс получить деньги в долг ничтожно малы, за исключением случая, если кредит обеспечивается залогом. Поскольку, если заемщик в очередной раз допустит нарушения по выплате займа, банку не придется всеми возможными способами взыскивать с него заемные денежные средства. Поскольку заём обеспечен залогом, кредитор обратит свое взыскание на заложенное имущество, согласно договору. Таким образом, банковская организация в любом случае, останется в плюсе. Заемщик в свою очередь, постарается не допустить возникновения таких неблагоприятных последствий.
Вероятность отказа в кредите все же имеется, например, со стороны заемщика были попытки предоставить в банк поддельные документы, имели место просрочки погашения ссуд, либо кредитор не был проинформирован об обстоятельствах, препятствовавших погашению платежей: наступление инвалидности, потеря источника постоянного дохода и так далее.
Если у клиента имеется плохая кредитная история, стоит обратиться в банковское учреждение за консультацией об оказание финансовых услуг, возможно, отказ со стороны банка не последует. Для улучшения кредитной истории, можно воспользоваться советами экспертов:
- Взять займ на небольшую сумму;
- Не отказываться от краткосрочных обязательств;
- Представить в банк полный пакет документов о своей трудовой деятельности;
- Честно отвечать на вопросы специалиста в офисе.
Положительные и отрицательные стороны залогового кредитования
Выдача кредитов с залоговым обеспечением, процедура сложная и затратная по времени. К отрицательной стороне относится следующее:
- для получения займа необходимо собрать большой пакет документов;
- в случае если, должник не сможет расплатиться с кредитом в срок, заложенное имущество перейдет в собственность банка. Заемщик же, рискует остаться без единственного жилья;
- очень сложно получить отсрочку по выплате ежемесячных платежей и нельзя допускать просрочек, поскольку это служит поводом реализовать заложенное имущество;
- в связи с тем, что банковское учреждение не заинтересована в долгосрочном поиске покупателя на закладываемое недвижимое имущество, оценка стоимости недвижимости будет производиться по заниженной стоимости. Это позволит банку продать имущество в более короткие сроки и вернуть деньги с проценты;
- тяжело оформить рефинансирование с переоформлением документов.
- процентная ставка, которая по залоговым кредитам ниже, чем по другим видам потребительского кредитования;
- нет необходимости искать поручителя;
- не нужно объяснять банку, на что будут потрачены заемные денежные средства;
- длительные сроки для погашения долга;
- ежемесячные платежи с гибким графиком;
- в случае если у заемщика плохая кредитная история, это лучший способ поправить КИ.
Заключая договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, и хорошо уяснить, какая будет процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, какую сумму в итоге нужно будет выплатить. А так же пени и штрафы за просрочку платежей. Запомните! Вы вправе внести изменения в кредитный договор, внести свои пункты и поправки в условия, до подписания бумаг!
Бывают разные обстоятельства, но кредит под залог недвижимости я бы брал только в крайнем случае. Четыре года назад взял кредит, слава богу небольшой, и попал в аварию. Полтора месяца на больничной койке, а потом ещё два месяца без работы, пока восстановился. Благо у родственников были деньги и они смогли помочь. А если бы не смогли, а в залоге квартира? Конечно, бывает деньги необходимы и другого способа их получить просто нет.
Мне нужно 4 млн. руб. Примут ли мою квартиру в Москве в качестве залога если дом попал под программу реновации?
Все зависит от того, на какой срок вам нужны деньги. По факту квартира у вас в собственности, а реновация – это лишь временная программа. Обратитесь в Дельта Кредит, по-моему, они занимаются подобными вопросами.
Как проще и безопаснее взять кредит под залог недвижимости