Что следует знать, оформляя кредит под залог недвижимости в банке?

Автор: Георгий С. 02 июня 2017 года

Как получить кредит с залогом недвижимости?

Потребительский кредит под залог недвижимости в банке – это обычный займ, где обеспечением служит имущество гражданина. В случае если заемщик не погашает кредит в срок, то залогодержатель, т.е. банк, имеет право продать заложенное имущество, погасив тем самым долг заемщика.

Отвечая на вопрос какие банки дают кредит под залог недвижимости, можно выделить следующие финансовые учреждения: Сбербанк России, ВТБ Банк Москвы, Росгосстрах, Зенит, Россельхозбанк, Московский Кредитный Банк.

Российские банки дающие кредит под залог недвижимости устанавливают разные процентные ставки, сроки кредитования, а так же ограничения по сумме займа. Не стоит забывать, что любой банк, проводит проверку заемщика на его кредитную историю.

Объекты недвижимости, выступающие в качестве залога

В качестве обеспечения, может выступать практически любое недвижимое имущество, от доли в жилом помещении до земельного участка или дома. Самое главное, чтобы залог обладал высокой ликвидностью, т.е. его можно быстро реализовать, в случае возникновения проблем у заёмщика перед кредитором, выручив достаточно средств, направив их в счет погашения долга.

Следует помнить, есть перечень недвижимости, которая не может выступать в качестве обеспечения займа:

1. У квартиры сомнительная юридическая история;
2. В квартире произведена неузаконенная перепланировка;
3. Аварийное состояние жилплощади или она находится в доме, который стоит в очереди на снос или расселение;
4. Недвижимость находится на территории закрытого административно-территориального образования;
5. В данном жилом помещении прописан несовершеннолетний, где часть жилого помещения принадлежит ему;
6. Квартира не должна иметь статус гостиничного или барачного типа.

Если жилплощадь не относится ни к одному из пунктов, она попадает под перечень требований жилой недвижимости подлежащей залогу. Перед тем, как начать сбор документов и обращаться за потребительским кредитом, следует выяснить, возьмет ли банковская организация вашу собственность.

Как происходит оформление кредита под залог недвижимости?

Схема оформления данного вида кредита стандартна для всех. Перед тем, как обратиться в банк, заёмщику, лучше зайти на официальный сайт и ознакомиться с условиями кредитования. В режиме онлайн, получить консультацию по условиям кредитования физических лиц, или позвонив на горячую линию.

Подбирая оптимальный вариант, необходимо изучить тематические сайты, определив, какой банк дает кредит под залог недвижимости на оптимальных для вас условиях, чтобы не переплачивать лишнего. Зарплатным клиентам и вкладчикам финансовые организации предоставляют скидку процентной ставки в размере 1%.

Для оформления займа, потребуются документы:

Залоговые кредиты выдается на срок от 6 месяцев до 20 лет, процентная ставка варьируется от 10 до 16.9 процентов годовых. Сроки и проценты зависят как от банков, так и объема предоставленного гаранта.

Перед тем, как предоставлять недвижимость в качестве залога, необходимо провести оценку стоимости имущества. Может оказаться, что его стоимость недостаточна, для того, чтобы выступать в качестве обеспечения по кредитному договору. Пройти процедуру страхования от порчи и уничтожения. Расходы по этим требованиям полностью оплачиваются заёмщиком.

Что делать, если у клиента плохая кредитная история?

Если у заемщика плохая кредитная история, то шанс получить деньги в долг ничтожно малы, за исключением случая, если кредит обеспечивается залогом. Поскольку, если заемщик в очередной раз допустит нарушения по выплате займа, банку не придется всеми возможными способами взыскивать с него заемные денежные средства. Поскольку заем обеспечен залогом, кредитор обратит свое взыскание на заложенное имущество, согласно договору. Таким образом, банковская организация в любом случае, останется в плюсе. Заемщик в свою очередь, постарается не допустить возникновения таких неблагоприятных последствий.

Вероятность отказа в кредите все же имеется, например, со стороны заемщика были попытки предоставить в банк поддельные документы, имели место просрочки погашения ссуд, либо кредитор не был проинформирован об обстоятельствах, препятствовавших погашению ссуд: наступление инвалидности, потеря источника постоянного дохода и др.

Если у клиента имеется плохая кредитная история, стоит обратиться в банковское учреждение за консультацией об оказание финансовых услуг, возможно, отказ со стороны банка не последует. Для улучшения кредитной истории, можно воспользоваться советами экспертов:

1. Взять займ на небольшую сумму;
2. Не отказываться от краткосрочных обязательств;
3. Представить в банк полный пакет документов о своей трудовой деятельности;
4. Честно отвечать на вопросы специалиста в офисе.

Особенности кредитования

Выдача кредитов с залоговым обеспечением, процедура сложная и затратная по времени. К отрицательной стороне относится следующее:

Что можно отнести к положительной стороне:

Заключая договор, необходимо внимательно ознакомиться со всеми его пунктами, и хорошо уяснить, какая будет процентная ставка по кредиту, размер ежемесячного платежа, какую сумму в итоге нужно будет выплатить. А так же пени и штрафы за просрочку платежей.

Павел 47 лет г.Челябинск

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Нашел одни банк, где одобрили нужную сумму, и процентная ставка была приемлемая. Документы оформили быстро и деньги предоставили без задержек. Меня все устраивает, спасибо.