Рефинансирование без подтверждения дохода
В банках довольно быстро развивается услуга рефинансирования займа. Это процесс покрытия одного или нескольких действующих займов — одним новым кредитом. Но некоторые банковские учреждения пошли ещё дальше и предлагают новые займы без подтверждения доходов. Такая процедура рефинансирования не сложна и вполне доступна для ранее взятых потребительских кредитов.
В каких случаях заемщики прибегают к перекредитованию?
Возникают ситуации, когда заёмщики сталкиваются с непредвиденными обстоятельствами, влекущими сокращение дохода. Возникают проблемы с выплатами по существующим кредитам или ситуация настолько осложняется, что человек не в состоянии платить по текущему заёму.
В таких условиях становится актуальным вопрос перекредитования. Также это удобно, когда заемщик взял несколько займов в разных банках, а теперь решил соединить их. Но часто это связанно с пониманием выгод процедуры. Новый кредитный продукт банковские организации предлагают на выгодных условиях.
Рефинансирование без подтверждения дохода
Можно ли оформить эту процедуру у того же кредитора, где брался первый кредит, или стоит выбрать другой банк и возможно ли рефинансирование кредита без справки о доходах? Итак, от кредитозаемщика требуют:
- паспорт РФ;
- трудовую книжку (влияет на понижение процентов займа);
- действующий загранпаспорт (иногда);
- первый кредитный договор.
Если кредит в другом кредитном учреждении, то заемщику следует представить справку из первого банка, подтверждающую, своевременность внесения платежей клиентом, договор, содержащий пункт о возможности досрочного гашения займа или официальную бумагу о согласии на такую процедуру. Подробней о полном и частичном погашении вы можете узнать здесь.
Нужно указать реквизиты банковской организации для внесения денежных средств по задолженности. Стоит понимать, что если кредитный продукт был оформлен с залоговыми обязательствами, их в обязательном порядке необходимо переоформить.
Выгода перекредитования для заемщика
Займы, имеющие долгий срок выплат обладают более низкими процентными ставками, чем короткие по времени займы. Даже если кредитор в процессе перекредитования предложит минимальную месячную разницу в 2-3% в пользу клиента, то его годовая сэкономленная сумма станет довольно существенной.
Отсюда весьма логично оформить единственный займ на продолжительный срок и погасить прежние краткосрочные заёмы с большими процентами. Плюсы:
- экономия денежных средств;
- доступность;
- смена валюты займа по желанию клиента;
- увеличение сроков кредитования;
- рефинансирование без подтверждения дохода;
- защита от ухудшения кредитной истории.
Процедура рефинансирования займов
Есть два варианта. Первый — в новом кредитно-финансовом учреждении, но тогда придётся приносить все документы о доходах и фактически заново оформляется займ. Второй вариант — оформление нового кредита в прежнем банке, эта процедура называется «реструктуризацией».
Так как данные о клиенте уже имеются в банковской организации, заемщик без хлопот проходите процедуру рефинансирования без справки о доходах. Заполняется заявление, кредитор его принимает и выносит решение.
- Реструктуризация долга – это законное право клиента. Большинство кредиторов идут на встречу, поскольку не хотят терять постоянных клиентов. Когда новые займы в банке выдаются под сниженную процентную ставку, вполне логично будет пересмотреть условия действующего договора.
Требования к рефинансируемым заемам
Иногда банки сами предлагают смягчение условий займа. Но так происходит редко. Ведь проценты по кредитам — главный источник получения прибыли банковской организации. Когда клиент удовлетворяет требования, он может претендовать на получение денег в долг без подтверждения дохода:
- Дата оформления займа должна быть не меньше полугода до подачи заявления. Не многие банки предоставляют финансы для закрытия займа, который был взят 3 месяца назад.
- Время полного закрытия. Часто деньги предоставляются, если до полного погашения осталось меньшая часть от общего срока.
- Вид займа оказывает влияние на условия выдачи нового кредитного продукта. Своевременная оплата. Если были несвоевременные внесения и штрафы за просрочки, то положительное решение по перекредитованию маловероятно.
Какими будут проценты, сроки, суммы по новому кредиту?
Чтобы посчитать, сколько денежных средств будет положено вернуть, важно обращать внимание на параметр — ставка по кредиту. Она показывает количество денег для расчета с кредитором.
Как правило, ставка по банковским предложениям около 20%. Окончательный размер переплаты зависит от тарифов выбранной кредитной компании и особенностей её взаимодействия с клиентом. Практика показывает, что получить свыше 600000 рублей (с возвратом до 5 лет) не получится.
Если клиент VIP уровня, то возможно рефинансирование кредита без справок до 3000000 рублей. Будьте внимательны. Бывает, банковские организации в оформление нового заёма включают дополнительные комиссии и сборы. Они прибавляют проценты ко всей сумме договора, и делают выгоду от перекредитования ничтожной.
Распространённые вопросы граждан:
- Имею две кредитных карты, хотела бы взять кредит наличными 50 000 и погасить один кредит, возможно ли это?
- Как можно рефинансировать кредит банка Русский стандарт?
- Могу ли я получить справку об остатке задолженности для рефинансирования на эл. почту?
- На телефон пришло сообщение о реструктуризации долга от коллекторской фирмы, стоит ли этому верить?
Требования к кредитозаемщикам
Банки предлагают услугу рефинансирования без подтверждения доходов заемщикам, которые не нарушали сроки по выплатам в имеющихся ранее займах. Банки заключают договора с клиентами по возрасту от 21 до 60 лет.
Перекредитация доступна гражданам РФ с пропиской на территории присутствия компании. Стоит помнить, что сложностей и финансовых затрат по рефинансированию кредита без справок может быть много, поэтому необходимо тщательно делать расчеты и принимать решение взвешенно.
Возможно, что перекредитование окажется невыгодным. Когда должник видит, что новые кредитные условия не смогут улучшить финансовую ситуацию, лучше пробовать решать вопрос с займом иначе. К примеру, некоторые банковские учреждения сами предлагают реструктуризацию задолженности.
Перевел свой кредит со Сбербанка в Райффайзен, платить 14% годовых выгодней чем 17%. Разница всего в 3%, но на сроке 4 года - это существенное значение. Хотя перекредитование произошло без лишних препятствий и вопросов, с документами мне пришлось повозиться...
Лучше стараться жить вообще без кредитов и думать о том, как увеличить свои финансы. Если смотреть на банки, то слишком низкий процент. Чтобы без препятствий приумножить сбережения - нужно грамотно выбрать способ. Лично рекомендую обратиться к КПК, где проценты гораздо выше банковских. Главное учитывать, есть ли КПК в ЦБ и является ли РСО. Например, рекомендую ВебИнвест - надежный кпк, стабильная работа и высокий процент, что для нас самое важное. Живите в кайф и думайте о своем будущем!