Money-Creditor.Ru
Финансовый портал

Микрозаймы под запретом, что будет с МФО?


Микрозаймы под запретом, что будет с МФО?

Запрет микрозаймов в МФО

Депутаты добрались до микрофинансовых организация (аббревиатура МФО).

Речь идет о кредитовании физических лиц в формате «до зарплаты». Микрозаймы в МФО выдаются на краткосрочной основе под процентную ставку в дневном формате.

Депутаты Государственной Думы внесли на рассмотрение законопроект запрещающий оказывать финансовые услуги физическим лицам. Финансовая грамотность населения в России находится в плачевном положении. Граждане берут займы, не отдавая отчетности начислению процентной ставки. Долги по экспресс кредитам становятся больше заёмной суммы через 2 месяца. В совокупности с просроками платежей, начислению пени и штрафов – заёмщик попадает в долговую яму.

Условия выдачи микрозаймов в МФО (средние показатели)

  • сумма займа от 1 000 до 30 000 рублей,
  • срок кредитования – от 5 до 30 дней,
  • процентная ставка 1-2% в день,
  • упрощенная процедура оформления в режиме онлайн,
  • паспорт гражданина РФ,
  • возраст заёмщика от 18 лет,
  • не требуется залог, поручительство, оформление происходит с привязкой мобильного телефона и электронной почты.

Особую опасность представляют долгосрочные займы на срок 3, 6, 12 месяцев. С учетом ставки 2%, в годовом формате выходит 720%. Клиент берет 10 тысяч рублей, при долгосрочном использовании услуги за год сумма переплаты составит 72 000 рублей.

запрет микрозаймов ошибки заёмщика

Текущее положение микрозаймов в стране

Основная доля финансовых услуг МФО оказывается физическим лицам:

  • 60% микро кредитов выдаются физическим лицам,
  • 40% субъектам малого и среднего предпринимательства.

На 1 января 2016 года около 3 500 000 граждан РФ оформляли микрозаймы до зарплаты. Общая сумма срочных займов составила 69 200 000 рублей. Размер просроченной задолженности равняется 27%.

Авторы документа отмечают, что 50% граждан, оформивших микрозаймы в МФО, направляют средства на погашение ранее полученных кредитов, находясь под прессом коллекторов источник: http://ria.ru/economy/20160506/1427946386.html

Расплатиться с долгом без сторонней помощи удается не многим. Большинство заёмщиков допустивших просрочку платежа знают о деятельности коллекторских агентств. Коллектора оказывают психологическое давление (косвенные угрозы должнику, а так же в адрес родных, близких), заставляют вернуть деньги.

запрет микрофинансовых организаций беcпредел коллектора

Работа в рамках закона

За деятельностью микрофинансовых организаций в России следит Центральный Банк. За последние годы удалось сократить число МФО в 2 раза. Теневая деятельность компаний стала не возможной из-за необходимости передавать отчет регулятору.

Центральный Банк Российской Федерации обязал небанковские учреждения сотрудничать хотя бы с одним БКИ. Данные об исполнении кредитных обязательств передаются в Бюро Кредитных Историй. При принятии решения о выдаче займа, компания подает запрос о текущей закредитованности лица.

запрет мфо долговая яма для заёмщика

Позиция ЦБ по предложенному законопроекту неизвестна. Комментарии и новости от МФО пока не поступали.

Банкам не выгодны микрозаймы

Система потребительского кредитования в банке подразумевает несколько этапов проверки клиента, составление кредитного договора в письменном виде. Нести расходы ради выдачи 5 000 рублей под 20% годовых банк не станет – это не рентабельно.

Большинство микрофинансовых организаций предоставляют услуги краткосрочных займов через интернет. Оформить заявку можно на сайте кредитора, подтвердить кодом из смс-уведомления. Получить деньги не выходя из дома:

  • на пластиковую карту;
  • на банковский счёт;
  • электронная коммерция системы Qiwi, Web-money, Яндекс.Деньги;
  • через системы денежных переводов CONTACT и UNISTREAM;
  • с доставкой на дом курьером либо почтовой службой.

Простота оформления, легкость получения, подталкивают граждан взять деньги взаймы. Средства расходуются на мелко-бытовые потребности. Особенно страдают родители тех кто берет микрокредит с 18 лет, поскольку студенты не всегда отдают отчет своим действиям.

запрет мфо в России законопроект 2016 года

Портрет заёмщика МФО

  1. Мужчины и женщины в равных долях
  2. Возраст 24-32 года
  3. Образование – высшее и средне специальное
  4. Большая часть клиентов не состоят в браке, без детей
  5. Трудоустройство не официальное
  6. Ежемесячная заработная плата 25-35 тысяч рублей
  7. Гео – Центральный Федеральный Округ

Примерно 30% заёмщиков работают в торговой сфере. Решение о взятие денег в долг в микрофинансовых организациях наступает после просмотра рекламы в интернете или по телевизору. Полная картина о процентной переплате наступает в день погашения кредита.

Как произойдет слушание законопроекта о запрете микрофинансовых организациях в Государственной Думе? Будут ли выдаваться микрозаймы на короткий срок? Продолжится ли начисление процентной ставки? И введется ли ограничение на максимальное число кредитов граждан в 2016 году? – покажет время.

Ирина с г.Коломна советует брать справку-подтверждения из банка
Ирина г.Коломна

Я использую дебетовые карты и кредитные, брала обычные кредиты и микрозаймы, и хочу сказать, что не нужно бояться банков, главное соблюдать их правила.

Дам вам одни совет:
Обязательно после расторжения любых банковских отношений запрашивайте справку подтверждения!

4
Отзывы: Микрозаймы под запретом, что будет с МФО? (2)

  • Евгений 2016-05-26 в 11:43:15

    Правильно, что прикрыли микрофинансовые организации. Пока народ не поумнеет, МФО организации всеми способами будут обогащаться. Хотя в принципе толк от микрозайма есть, но он хорош в том случае если человек умеет считать приумножая взятые суммы, в конце концов все остаются в плюсе. Таким образом, из моих соображений, такого рода организации имеют право на жизнь, но с небольшой поправкой: - Любой займ имеют право выдавать людям, которые подтвердили свою образованность и хорошие знания основ математики.

    1
    0
  • Екатерина 2016-12-26 в 03:06:22

    Думаю правильно, что закрывают. Микрозаймы "до зарплаты" берут в основном люди с очень нестабильным финансовым положением. Доступность и низкий порог отказов на этапе принятия решения о выдаче привлекает людей, которым в других кредитных организациях отказали. Большинство из них элементарно не умеет рассчитывать свои силы и ресурсы. Это логично, иначе бы не было необходимости брать микрозайм. Что мы имеем: огромная ставка по кредиту + "проблемный" клиент. На выходе для клиента в 95% случаев огромные затяжные проблемы. Ведь сумма долга растет каждый день.

    1
    0