Займ под залог квартиры: нюансы кредитования

Как оформить займ под залог квартиры?


Автор: Оксана 27 июля 2017 года

Займ под залог квартиры: нюансы кредитования

Потребность в кредите может возникнуть в силу разных жизненных обстоятельств. Обратившись в банк, будущий заемщик узнает о нескольких видах кредитования.

Наиболее лояльные условия получения денежных средств банк может предложить, если клиент собирается взять займ под залог квартиры. Как правило, сложностей в оформлении такой ссуды не возникает, однако существует несколько важных аспектов, которые нужно учесть при подаче заявки.

Документы для получения кредита под залог квартиры

Во всех финансовых учреждениях действуют схожие схемы выдачи таких займов. В какой бы банк ни обратился заемщик, перечень документов будет примерно одинаковым:

  • документы, подтверждающие личность (паспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение);
  • документы для подтверждения дохода заемщика (справка по форме 2НДФЛ, копия налоговых отчетов);
  • свидетельство государственного образца о праве собственности на жилище;
  • кадастровый паспорт квартиры;
  • правоустанавливающие документы на объект недвижимости (договор купли-продажи, акт дарения);
  • выписка из домовой книги, определяющая количество лиц, прописанных в квартире;
  • если заемщик состоит в семейных отношениях, банк дополнительно потребует свидетельство о браке и письменное согласие второго супруга.

Объект залогового имущества

Банк примет как залоговое обеспечение не любую квартиру, а лишь ту, которая отвечает определенным требованиям. Жилье должно быть ликвидным. Квартиры в аварийном состоянии, находящиеся на окраине города в качестве залога рассматриваться не будут.

займ под залог квартиры условия кредитования

Многие банки не выдают кредиты под залог жилья, построенного до 1975 года, так как страховые компании отказываются предоставлять свои услуги собственникам такого имущества. В случае перепланировки квартиры, не зафиксированной в техническом паспорте, банк откажет в выдаче заема.

Жилье, обремененное несовершеннолетними и недееспособными гражданами, практически никогда не рассматривают в качестве залога. После предоставления документов квартиру будет осматривать независимый оценщик, который принимает решение о целесообразности оформления кредита.

Условия выдачи займов

Заемщик может рассчитывать на срок кредитования, не превышающий 25 лет. В большинстве случаев временной период выплаты займа от 3 до 7 лет. Процентная ставка по таким кредитам достаточно низкая — от 12% до 18% годовых.

Сумму кредитования банк определяет индивидуально по каждому конкретному случаю после анализа недвижимости оценщиком. Общим моментом является то, что размер займа не будет превышать 60-70% от реальной стоимости квартиры на рынке.

Банком учитывается кредитная история клиента, его уровень дохода и благонадежности.

Кому доступен займ под залог квартиры?

Все банки выдвигают универсальные требования к заемщикам, претендующим на кредит под залог. Возраст клиента должен быть не меньше 22 лет и не больше 65 лет на момент окончания выплаты кредита.

На условия кредитования существенно влияет трудовой стаж и уровень дохода клиента. Хотя некоторые банки готовы выдать займ под залог квартиры срочно даже заемщикам с плохой кредитной историей. В этом случае ставки по кредиту будут завышены, а сроки минимальными.

займ под залог квартиры кому доступен

Предварительный расчет кредита

Клиент имеет возможность сам предварительно рассчитать будущие условия займа, воспользовавшись кредитным калькулятором онлайн. Каждое финансовое учреждение предоставляет такой сервис будущим заемщикам.

Стоит лишь ввести свои данные, запрашиваемую сумму денег и желаемый срок, и программа выдаст ежемесячные платежи, сумму переплаты, а так же определит шансы на получение. Такой процесс избавит заемщика от необходимости обойти множество банков в поисках оптимальных условий кредитования.

Принцип оформления займа

Когда клиент запрашивает деньги у банка, то должен пройти полную процедуру оформления. Она состоит из нескольких этапов:

  • заполнение бланка-анкеты на выдачу кредита;
  • подача полного перечня запрашиваемых банком документов;
  • выезд оценщика на место осмотра предполагаемого объекта сделки;
  • подача заявки;
  • проверка службой безопасности банка благонадежности клиента;
  • вынесение решения по кредиту;
  • подписание кредитного договора.

Если каждый из этих этапов пройдет без препятствий, то заемщик получает деньги от банка на свой расчетный счет. Не стоит забывать, что отданное в залог имущество, становится неотчуждаемым. Теперь квартиру нельзя продавать и дарить. Даже сдавать в аренду помещение без согласия финансового учреждения не получится.

займ под залог квартиры требования к жилью

Как показывает практика, получить добро на подобные действия шанса нет. Банк посчитает, что возможный арендодатель может повредить имущество, тем самым снизив его рыночную стоимость.

Способы возврата долга

При подписании договора клиент узнает о ежемесячных платежах, возможных штрафах и пенях в случае просрочки. Если выплаты по кредиту будут проходить своевременно, то никаких проблем не возникнет. Возможно, в договоре есть пункт о досрочном погашении. Это убережет заемщика от лишних затрат. Внести оплату можно наличными через кассу банка, переводом денег на расчетный счет кредитора.

В случае прекращения выплат, банк имеет полное право на отчуждение залогового имущества. По этой причине, квартиры с прописанными в них людьми, банковские учреждения неохотно принимают как обеспечение по кредиту. Ведь лишать человека единственного жилья запрещено законом.

Следует быть весьма аккуратным и последовательным, принимая решение взять займ под залог квартиры. Правильно рассчитав свои силы, можно обзавестись нужной суммой денег и не лишиться жилья.

Как оформить займ под залог квартиры?
Займ под залог квартиры: нюансы кредитования
logo
Павел из Чалябинска берет кредит

Павел 47 лет г.Челябинск

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Нашел одни банк, где одобрили нужную сумму, и процентная ставка была приемлемая. Документы оформили быстро и деньги предоставили без задержек. Меня все устраивает, спасибо.

БанкиПод залогСоветыС 21 годаОнлайнна счет
Просмотров: 3252
3252

Похожие новости:
БЖФ кредит под залог недвижимости в Банке Жилищного Финансирования на официальном сайте
Автор: Admin
Просмотров: 2784
Что нужно чтобы получить кредит под залог ПТС в банке?
Автор: Марина
Просмотров: 2566
Досудебное взыскание долгов в России. Могут ли банки взыскивать долги без суда с заемщиков?
Автор: prosvet
Просмотров: 4444
Зачем нужна справка о погашении кредита?
Автор: Ксюша
Просмотров: 13287

Отзывы: Займ под залог квартиры: нюансы кредитования (1)

  • Лёва 2017-07-28 в 00:17:42
    Займ под залог, самый выгодный и простой способ получить необходимые кредитные средства на собственные нужды. любая финансовая организация с радостью предоставит вам кредит, при наличии недвижимости, авто, бизнеса, производства и тому подобное с прозрачным пакетом документов на них. В большинстве случаев финансовые учреждения ничего не теряют, даже при не платёжеспособности клиента, получают права на залоговый объект с возможностью перепродажи или использовании под свои нужды. Поэтому заёмщик сам должен обдумывать свои шаги и действия перед выбором стоит или не стоит рисковать собственностью, закладывая её ростовщикам иногда под драконовские проценты с целью получения краткосрочной выгоды и последующих потом проблем с оплатой сего удовольствия, иногда в двойную-тройную цену. Выбор за вами.
    0
    0

Добавь свой Отзыв здесь!



ТОП 5 кредиторов

ЕЗаем

Сумма: 30 000
Ставка: от 0 до 2,17%
Срок: 30 дней
Просмотров: 79892

Кредито24

Сумма: 15 000
Ставка: 1,9%
Срок: 30 дней
Просмотров: 70375

MoneyMan

Сумма: 70 000
Ставка: от 0 до 1,85%
Срок: 18 недель
Просмотров: 77702

PayPS

Сумма: 10 000
Ставка: от 1 до 1,9%
Срок: 25 дней
Просмотров: 49808

МФО ЕКапуста

Сумма: 30 000
Ставка: от 0 до 2,1%
Срок: 21 день
Просмотров: 31176
Свежие Отзывы
Новое финансовое учреждение
Альфа-банк «Близнецы»
Кредитный заём

Информационный ресурс Мани Кредитор. Сайт Money-Creditor.Ru не является публичной офертой, которая определяется положением статьи 437.2 ГК РФ. Мани Кредитор не является финансовой организацией, банком, МФО(МФК, МКК), кредитором, брокером. Администрация сайта не несёт материальной ответственности за заключение договоров и их условий. Мани Кредитор не собирает конфиденциальную информацию о пользователях. Последствия неуплаты кредита \ займа определяются компанией оказывающие финансовые услуги в соответствие с договорными обязательствами. Процентная ставка зависит от выбора посетителя может варьироваться от 0 до 980 процентов годовых. В случае возникновения вопросов, споров и претензий – обращайтесь напрямую в организацию предоставляющую услуги кредитования физических и юридических лиц. Соглашение пользования сайтом.

Мобильная версия сайта

▲ Наверх
0.076221 cек