Money-Creditor.Ru
Финансовый портал

Денежные займы под залог имущества клиента


Взять кредит с залогом

Потребительским кредитом в России может воспользоваться любой желающий. Для этого не требуется предоставлять поручителей, залоговое имущество, вносить первоначальный взнос. Все выше перечисленное относится к небольшим суммам до 50000-100000 рублей. В случае если заемщик желает получить более серьезные денежные средства, банк вправе потребовать подтверждение доходов и дополнительные гарантии возврата кредита.

Гарантом в таком случае могут быть поручители, движимое или недвижимое имущество, страхование гражданина и его собственности. В качестве залогового обеспечения может выступать:

  • авто транспорт,
  • земельный участок,
  • квартира или дом (доля),
  • коммерческая недвижимость,
  • акции,
  • драгоценности и предметы антиквариата,
  • право на интеллектуальную собственность.

Жилье – обычная практика при выдаче потребительского кредита наличными. Поручителей найти трудно – мало найдется людей, жаждущих разделить долговое бремя в несколько миллионов (даже и в один). Вывод: банковский кредит под залог активов – самый распространенный способ обеспечения выплаты.

Куда обратиться и как выбрать банковскую организацию?

Найти предложения взять займ под залог недвижимости не так уж и сложно. Почти все крупные банки работают в таком формате, информация о том, какое обеспечение приемлемо, размещается на официальных сайтах, также сведения можно узнать в отделениях либо по телефону горячей линии.

Кредитные организации предлагают различные «бонусы» в целях привлечения новых клиентов – льготные проценты (в диапазоне от 12% до 15% годовых), длительные сроки оплаты (до 15-25лет), различные акции по типу «приведи второго клиента и получи снижение ставки». В первую очередь ориентироваться стоит на низкие ставки, а также возможности отсрочки платежей в случае непредвиденных осложнений финансового положения.

Потребительские кредиты под залог недвижимости в России

Выбирая кредитора, будет не лишним изучить отзывы на специализированных порталах и форумах. Процентная ставка указанная в рекламе – далека от реальности, полная стоимость кредита будет отличаться от предварительных расчетов на кредитном калькуляторе. Желательно выбирать банк с выгодными условиями обслуживания, который не берет комиссию за все операции.

Общие условия для заключения кредитного договора

Выбрав банк, чтобы взять под залог имущества кредит, важно и нужно постоянно помнить – у КО есть свои требования к состоянию закладываемого объекта. Оценка стоимости осуществляется независимым экспертом, его заключение может отличаться от рыночной стоимости. Условия у большинства банковских учреждений требования схожи:

  • залоговое имущество находиться в собственности клиента,
  • возраст имущества не выше определенного уровня (жилье – 10-20 лет, авто – в пределах 5-9 лет),
  • объект не находиться в обременении (для таких целей возможно только рефинансирование долга),
  • в доле нет несовершеннолетних детей, требуется согласие остальных дольщиков и членов семьи.

Ограничения по возрасту и стажу работы клиента при подобных сделках достаточно либеральны от. Деньги в долг выдаются для граждан РФ в возрасте от 21 до 65 лет. Выше описан необходимый минимум, остальное легко узнать у специалистов банковской организации.

Подается заявка через стандартную форму с указанием вида закладываемой собственности (транспортное средство или недвижимость), для ускорения процесса лучше воспользоваться интернет-сервисом. В любом случае анкета рассматривается несколько дней. В случае положительного решения клиента приглашают в офис для письменного заключения договора.

Требуемый пакет документов универсален (отличается в нюансах):

  • паспорт РФ;
  • 2-й дополнительный документ удостоверяющий личность (заграник, водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, военный билет);
  • подтверждение прав собственности (ордер, ПТС, договор купли-продажи, свидетельство о вступлении в наследование и т.д.);
  • справки о доходах (2-НДФЛ или по заданной форме);
  • документальное подтверждение регистрации брака (его расторжения), неженатым и незамужним – справку о семейном положении.

Перечень далеко не полный и зависит от политики организации, подробности нужно уточнять на месте или по телефону.

Кредитор вправе отказать потенциальному заёмщику по различным основаниям, среди наиболее распространенных причин отказа – плохая кредитная история, несоответствие ключевым требованиям, запрашивается слишком большая сумма. Благонадежность и платежеспособность гражданина играет особую роль, ведь вопрос: Как клиент будет возвращать долг с процентами? интересует всех кредиторов. Многие банки предупреждают о своем праве отказать без объяснения причин.

Достоинства и недостатки залогового кредитования в России

Существенным плюсом подобных предложений является диапазон суммы – от 100000 до 50000000 рублей под сравнительно небольшие проценты (15-30% годовых). Сроки кредитования физических лиц укладываются в широкий диапазон, зависящий от конкретной КО, что позволяет гибко подходить к вопросу выбора займа. Банковские организации стараются минимизировать репутационные риски и дают клиентам отсрочки по платежам, правда, с сохранением годовых. Такие меры делают долгосрочные тарифы более привлекательными.

Из минусов выделяется риск потерять машину или квартиру, что существенно сдерживает среднестатистического жителя страны независимо от стоимости заложенного имущества. Кроме того, с учетом годовой ставки, конечная стоимость обязательств значительно больше полученных на руки денег – кредит с заложенностью берется не на год-два, а на более длительный срок.

Хотя кредиты с залогом выдаются на более выгодных условиях, в России они не набирают популярности. В основном из-за боязни потерять свое и бумажной волокиты при оформлении. Если вы решились на этот шаг, не пренебрегайте услугами юристов, за сопровождение сделки специалист возьмет 5-10 тысяч рублей, а вы в перспективе сэкономите несколько десятков тысяч, плюс сможете отстоять права, при возникновение спорных ситуаций.

Денежные займы под залог имущества клиента

Брать или не брать деньги в долг?

Вопрос нетривиальный и универсального ответа нет. В нашей стране к ростовщичеству отношение неоднозначное, равно как и платежная дисциплина. Ставить достояние (зачастую – единственное) против N-ной суммы большой риск. Прибегать к этим операциям стоит при уверенности в возврате и компенсации издержек. Стоимость актива, вероятно, не перекроет долга – квартиры можно лишиться, а он останется. Банки – не благотворительные фонды и работают ради прибыли, вся их деятельность строится вокруг правила «деньги делают деньги».

С другой стороны, при грамотном распоряжении выданными финансами и следовании тому же правилу, возрастает перспектива получения значительной прибыли.

Принятие решения о займе желательно после ответа на ряд вопросов:

  1. Для какой цели?
  2. Так ли это необходимо в данный момент?
  3. Вид закладываемого имущества?
  4. Как выплачивать долги?
  5. Есть ли другие варианты решения финансовых проблем?

Ответив на них, потенциальный клиент лучше разберется в своих возможностях и мотивах и, как следствие – в необходимости подобного шага. Если гложут сомнения, то нужно хорошо обдумать и взвесить аргументы. Ярмо на шею повесить не долго. Путем грамотного взвешенного планирования, умения ограничивать потребности, удастся избежать неприятных моментов даже при кредите с залогом.

Павел из Чалябинска берет кредит
Павел 47 лет г.Челябинск

Обращался в разные банки за потребительским кредитом, мне либо отказывали, либо предлагали такие условия, что я отказывался сам.

Нашел одни банк, где одобрили нужную сумму, и процентная ставка была приемлемая. Документы оформили быстро и деньги предоставили без задержек. Меня все устраивает, спасибо.

5
Отзывы: Потребительские кредиты под залог недвижимости в России (1)

  • Olga 2017-01-22 в 22:22:45

    В каком ещё "одном направлении"? Микрофинансовые организации работают как раз с очень ненадёжными людьми - т.е. с теми, которые как правило не возвращают кредиты вовремя, потому банки и не хотят иметь с ними никаких дел. Так что поляны работы абсолютно разные и практически не пересекающиеся. Нет, конечно, бывают и исключения. Например, когда добросовестный плательщик оказывается просто обманут микрофинансовыми мошенниками, обещавшими лёгкие условия, а потом выкатившими кабальные проценты, по которым честному человеку сроду не расплатиться. Но такие случаи - сугубая редкость. Чаще всего происходит совсем другое - неплательщики пытаются кинуть микрофинансистов, а те выбивают долги незаконными методами. Обе стороны хуже.

    0
    0